Куда подать жалобу на страховую, банк или МФО?

Что делать, если ваши права нарушила страховая, банк или МФО?

Вы взяли кредит, оформили страховку или вложили деньги в акцииАкции - это ценные бумаги, которые обеспечивают ее владельцу долю в капитале компании. Приобретая акции, вы приобретаете часть компании. Акции являются одним из основных инструментов инвестирования на фондовом рынке и предоставляют возможность получения дополнительного дохода. Основные типы акций Обыкновенные Обыкновенные акции предоставляют право голоса на собрании акционеров и возможность участия в распределении прибыли, но не дают преимуществ при выплате дивидендов. Дивиденды от обыкновенных акций не гарантированы и выплачиваются только после того, как будут покрыты выплаты по привилегированным акциям. Также совет директоров может принимать решение о выплатах и их размерах. Привилегированные Привилегированные акции обычно не дают возможности участвовать в голосовании, однако их владельцы получают преимущественное право при распределении дивидендов. Обыкновенные ценные бумаги отличаются от привилегированных тем, что по привилегированным выплачивается условно-фиксированный дивиденд (например, в уставе компании может быть записано, что на выплату дивиденда по привилегированным акциям идет 10% прибыли компании, или что дивиденд по привилегированным акциям составляет 10% от номинальной стоимости акции). Еще в законе есть положение, что дивиденды по привилегированным акциям не могут быть меньше дивидендов по обыкновенным (бывают редкие исключения). При этом, привилегированные акции не голосуют при выборе директора и совета директоров, распределения прибыли и прочим вопросам. Пример: Из таблицы по акциям Сбербанка видно,что размер дивидендов одинаковый, но так как привилегированные акции стоят дешевле, то доходность вложений на одну акцию выше! Что касается привилегированных акций, то в основном их можно разделить на два типа: кумулятивные и конвертируемые. Первые предполагают сохранение дивидендов, даже если они не могут быть выплачены в срок. То есть обязательства эмитента перед акционерами сохраняются до стабилизации финансового положения компании. Второй вид предполагает возможность конвертировать их в обыкновенные или кумулятивные акции. Помимо этого существуют:
• Некумулятивные – невыплаченные дивиденды не накапливаются.
• Неконвертированные – не позволяющие менять акции на бумаги другого статуса.
• С долей участия – предполагают выплату фиксированных дивидендов без возможности получить прибыль сверх.
Как правило, дивидендная политика четко прописана в уставе компании и опубликована в открытых источниках. Получение дохода при ликвидации у обыкновенных акций НЕ гарантирован. У привилегированных - выплачиваются по остаточному принципу. Определена Уставом. Выплачивается в приоритетном порядке! Обособленные Обособленные акции - выделение\разделение бумаг в определенную категорию по разным признакам. Например, невозможно торговать иностранными акциями и их выделяют в отдельную группу с ограничениями в торговле. Как работают акции? Покупку акций можно совершить непосредственно на фондовой бирже или в Паевых Инвестиционных фондах (ПИФ). Для покупки необходимо использовать брокера с низкой комиссией, например АО Финам . Главная цель покупки любой акции – получение прибыли. Прибыль можно получить в виде дивидендов или сыграв на разнице курсов при покупке-продаже. Дивиденды выплачиваются по итогу отчетного периода, чаще это год, но в некоторых случаях может быть полгода, девять месяцев или квартал. Размер выплат принимается на совете директоров, а затем отдается на рассмотрение акционерами, которые могут предложить его увеличить или уменьшить. Доход можно получить от продажи акций при условии, что они выросли в цене. Для торговли целесообразнее выбирать обыкновенные акции, так как они более ликвидны, но дивидендная доходность обычно ниже. Чем отличаются акции от облигаций? Облигация выпускается эмитентом для привлечения дополнительных финансовых средств. Купить облигации могут частные и физические лица. Главное отличие таких ценных бумаг заключается в фиксированном сроке действия. Если акции представляют собой бессрочные ценные бумаги, то облигации компания выпускает на период, прописанный в эмиссионном документе. В течение этого периода инвестор получает доход в виде процентов, а потом возвращает первоначальную стоимость, которую потратил на покупку бумаг. То есть такой вид операций можно назвать кредитованием. При этом кредиторы не имеют права голоса на собраниях и не могут принимать участия в принятии решений внутри компании. Дивиденды по облигациям значительно ниже, чем по акциям, но они выплачиваются во всех случаях. Стабильность обусловлена тем, что облигации обеспечены имуществом и активами компании, или же другими средствами, гарантирующими регулярные выплаты процентного дохода. Цена на облигацию непосредственно связана с ее номинальной стоимостью, которая будет выплачена при погашении, а также номинальной доходностью и срочностью. Влияет и общая процентная ставка в экономике, при увеличении которой цена на облигацию снижается, и растет при повышении. При ликвидации компания-эмитент сначала рассчитывается с держателями облигаций, а потом уже делит оставшиеся средства с акционерами. Многие задаются вопросом, зачем покупать облигации, если доходность от них очень низкая, но для крупных инвесторов, которым нужен стабильный доход с гарантированным возвратом вложенных средств, а также для тех, кто не достаточно хорошо разбирается в нюансах работы фондовой биржи, надежнее приобретать облигации. Толковый словарь Ожегова Акция - ценная бумага, свидетельствующая о взносе определённого пая в предприятие, дающая её владельцу право участия в прибылях. Пакет акций. Акции поднялись, упали (цена на них возросла, снизилась). подробнее, но результаты вас разочаровали. Страховку не выплачивают, платежи по кредиту выше обещанных, вместо вклада вам навязали непонятный продукт… Куда жаловаться?

Если вы думаете, что микрофинансовая организация (МФО), банк, страховая компания, брокерская или управляющая вашим капиталом компания нарушили ваши права, необходимо обратиться в Банк России (Центральный банк Российской Федерации). Он регулирует все финансовые организации и акционерные общества.

С большинством финансовых компаний денежные споры можно решить с помощью финансового омбудсмена. Как он работает, читайте в статье «Финансовый омбудсмен: зачем он нужен и когда к нему обращаться». (обязательно посмотрите, бесплатно и быстро решает денежные споры со страховщиками и другими финансовыми организациями)

В Банке России действует служба по защите прав потребителей финансовых услуг. Жалобу можно направить лично, по почте или через интернет-приёмную, в которой можно узнать адреса,контакты, записаться на прием или отправить обращение онлайн.

Жалоба — это письменное требование (документ), обращенное к уполномоченному государственному органу об устранении нарушений прав и законных интересов. С помощью неё можно урегулировать ситуацию,не доводя конфликт до суда. Вы можете одновременно обратится в Банк России и в саму финансовую компанию.

Служба разбирается в трудных ситуациях, выдает компаниям предписания об устранении нарушений, если такие имеются. Если организации не реагируют в установленный срок, Регулятор оформит и передаст в суд протоколы об административных правонарушениях.

На кого можно пожаловаться в Банк России?

В Регулятор можно пожаловаться на следующие финансовые компании:

• страховые компании, агентов и других участников страхового рынка;
• банки и микрофинансовые организации (МФО);
• бюро кредитных историй (БКИ);
• кредитные потребительские кооперативы (КПК), жилищные накопительные кооперативы (ЖНК), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК);
• брокеровБрокер – это профессионал, занимающийся проведением финансовых сделок между клиентами и рыночными участниками. Он выступает посредником между продавцами и покупателями, получая комиссию за свою работу. Брокер может быть частным лицом или компанией, который занимается продажей и покупкой активов на рынке. Брокеры могут работать на фондовом рынке, валютном рынке, товарных рынках и других финансовых рынках. Основными функциями брокера являются:
  • Предоставление информации о рынке и активах, которыми он торгует.
  • Помощь в открытии торговых счетов и оформлении документов.
  • Поиск клиентов и рыночных участников для проведения сделок.
  • Оказание консультативной помощи при принятии решений по торговле.
  • Предоставление технических возможностей для проведения торгов.
  В зависимости от рыночной сферы, брокер может работать на фондовом рынке – заниматься торговлей акциями, ценными бумагами и облигациями, на валютном рынке – проводить сделки по курсам валют, на товарных рынках – торговать нефтью, газом и другими сырьевыми материалами. Кроме того, брокер может заниматься инвестированием денежных средств клиента в целях их увеличения. В этом случае, брокер выступает в роли инвестиционного консультанта, предоставляя рекомендации по выбору и распределению капитала. Изучая тему инвестирования и торговли на финансовых рынках, вы наверняка сталкивались с таким термином как брокер. Но кто такой брокер и как он может помочь вам достичь финансового благополучия? Брокер – это профессионал на финансовых рынках, который действует в качестве посредника между инвестором и рынком. Он предоставляет доступ к торговым платформам, на которых можно покупать и продавать различные активы, такие как акции, облигации, валюты, товары и другие инструменты. Преимущество работы с брокером заключается в том, что он обладает профессиональными знаниями и опытом, необходимыми для принятия правильных инвестиционных решений. Он поможет вам определить оптимальную стратегию инвестирования, основываясь на ваших личных целях, риске и объеме инвестиций. Брокеры могут быть самостоятельными и работать в качестве участников финансовых рынков, а также быть частью брокерских компаний или банков. Они работают на основе комиссий и получают вознаграждение за каждую сделку. Какие бывают брокеры? Бывают различные виды брокеров, в зависимости от того, какие услуги они оказывают, и на каких рынках они работают. Вот некоторые виды брокеров: • Фондовые брокеры — предоставляют услуги на фондовом рынке, они позволяют клиентам покупать и продавать акции, облигации и другие ценные бумаги.
  • Фьючерсные брокеры — оказывают услуги на рынке фьючерсных контрактов на сырьё, валюты и другие товары. Клиенты могут покупать и продавать контракты на будущие поставки товаров в текущем времени.
  • Форекс-брокеры — оказывают услуги на валютном рынке Forex, где клиенты могут совершать сделки на покупку и продажу валют.
  • Брокеры на рынке недвижимости — помогают клиентам купить, продать или арендовать недвижимость.
  • Ипотечные брокеры — помогают клиентам получить ипотечный кредит на покупку недвижимости.
  • Биржевые брокеры — оказывают услуги на фондовой бирже, имеют доступ к площадкам торговли ценными бумагами.
  • Опционные брокеры — оказывают услуги на рынке опционов.
  Брокер для инвесторов Для инвесторов брокер является важным инструментом, который позволяет им осуществлять торговлю на рынке. Они могут предоставлять не только доступ к прибыльным инвестиционным возможностям, но и экспертную консультацию и аналитические отчеты. Кроме этого, брокер может обеспечить инвесторов доступом к различным типам инвестиционных продуктов, таким как акции, облигации, фонды и другие. Одним из ключевых критериев выбора брокера для инвестора является наличие лицензии и репутации на рынке. Инвесторы также обращают внимание на комиссии и условия торговли, предоставляемые брокером. подробнее, дилеров, форекс-дилеров, биржи, регистраторов, доверительных управляющих ценными бумагами, депозитарииДепозитарий - это профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по оказанию услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и (или)... подробнее.
• ломбардыЛомбард - это финансовая организация, предоставляющая краткосрочные займы под залог ценных вещей, таких как ювелирные украшения, техника, автомобили. Основная цель... подробнее;
• негосударственные пенсионные фонды (НПФ), акционерные инвестиционные фонды (АИФ), а также управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда (ПИФ) и негосударственного пенсионного фонда;
• на акционерные общества, если они нарушают ваши права как акционера;
• на общества с ограниченной ответственностью, если они уклоняются от созыва общего собрания, проводят его с нарушениями закона или другим образом ущемляют ваши интересы.

Центральный банк Российской Федерации встанет на вашу защиту, если финансовая компания зарегистрирована или лицензирована Банком России. Списки компаний с действующими лицензиями и государственные реестры опубликованы на сайте центробанка. Если вы пострадали от действия других лиц или организаций, необходимо обращаться в правоохранительные органы.

Быстро узнать самые распространенные проблемы, например, если страховая компания отказывается оформлять вам полис или у вашего банка отозвали лицензию, вы можете узнать на странице интернет-приемной Регулятора. Посмотрите ответы на частые вопросы, возможно, вам не придется направлять жалобу в Банк России.

Как написать жалобу в Банк России?

Как можно более подробно опишите ситуации своими словами. Чем более детально вы сообщите, тем быстрее и четче Банк России сможет вам помочь.

1. Напишите цель вашего обращения и желаемый результат,который  хотите получить.
2. Сообщите полные реквизиты финансовой компании — Название, ИНН, ОГРН, юридический адрес, номер лицензии — все это есть в вашем договоре с организацией.
3. Четко и последовательно расскажите суть проблемы, сохраняя хронологию событий: напишите события и имена сотрудников компаний, с которыми вы взаимодействовали, с указанием важных дат.
4. Добавьте свои данные, которые относиться к содержанию жалобы, например:

• номер страхового полиса ОСАГО (или КАСКО) и данные водительского удостоверения — в жалобе по вопросам автострахования;
• номер СНИЛС — в жалобе на деятельность пенсионного фонда;
• номер договора с датой его заключения;
• выписка из ЕГРЮЛ — в жалобе на деятельность ООО.

К жалобе также можно приложить:

• копии любых материалов и документов, подтверждающих обоснованность жалобы, включая копии страниц сайтов в интернете.
• копии переписки с компанией, на которую вы жалуетесь, или ее представителями, включая переписку по электронной почте или чате;

Оставьте ваши контакты: ФИО, полный почтовый адрес с индексом, номер телефона, адрес электронной почты, на который вы хотите получить ответ.

Если будете подавать жалобу на бумаге, обычной почтой или лично, ее необходимо заверить личной подписью.

Сколько ждать ответа от Центробанка?

На самые распространенные вопросы отвечают быстро, в течение нескольких часов или даже минут. Вам всё объяснят, как защитить свои права, дадут необходимые контакты, а если присланной информации недостаточно, вам скажут,что дополнительно предоставить.

Стандартный срок рассмотрения заявления — 30 дней со дня обращения. Иногда, могут запросить документы у финансовой компании, срок может увеличиться до 60 дней (не обязательно).

Всегда ли мне помогут в Банке России?

В любом случае ответ будет! Банк России прилагает все усилия, чтобы вам помочь. Нарушившей компании может быть направлено предписание, наложен штраф и другие законные меры. Вы получите подробное описание, что сделано и рекомендации, что делать дальше.

Если компания действовала строго по регламенту, но вам не объяснили все тонкости финансового продукта или услуги. В этом случае вам подробно всё объяснят и дадут совет.

Центральный банк рекомендует писать жалобы, даже если вы сомневаетесь в своей правоте! Так вы помогаете и другим людям. Обращения помогают Банку России находить проблемные места в отношениях финансовых организаций с клиентами и усовершенствовать работу финансового рынка.