С 1 января 2025 года в России начнёт действовать новый стандарт защиты ипотечных заёмщиков. Он направлен на минимизацию рисков, связанных с высокорисковыми схемами ипотечного кредитования, и на обеспечение более подробной информированности заёмщиков об условиях кредита и связанных с ними рисках.
Стандарт предусматривает меры по пресечению случаев, когда банки направляют средства, полученные по ипотечному кредиту, не на счёт эскроу, а на аккредитив, где они могут находиться длительное время и не использоваться по целевому назначению. Такое размещение средств на аккредитивах может представлять риск для граждан, поскольку эти средства не защищены системой страхования вкладов.
Стандарт также устанавливает требования к первоначальному взносу, запрещая учитывать в его составе сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Это требование направлено на то, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно из собственных средств, так как чем меньше собственных средств, тем выше риск того, что он может переоценить свои возможности и в конечном счёте лишиться и денег, и квартиры.
Кроме того, стандарт запрещает банкам получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведёт к увеличению цены объекта недвижимости.
Стандарт определяет принципы определения условий ипотечного договора и описывает, что должен учитывать банк при установлении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров. Рекомендуется заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
Также стандарт описывает, какие сведения банк обязан раскрыть заёмщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация должна ответить на вопросы заёмщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам.
Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключённые после этой даты. С 1 января банки также будут обязаны при получении от заёмщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о разнице в полной стоимости кредита. Это позволит заёмщику принять осознанное решение о выгодности этой услуги. Кроме того, банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.
#БанкРоссии
