Бюджет

Бюджет — это оценка доходов и расходов за определенный будущий период времени, который обычно составляется и пересматривается на периодической основе. Бюджеты могут составляться для человека, группы людей, бизнеса, правительства или практически для всего, что зарабатывает и тратит деньги.

Что такое бюджет?

Чтобы управлять своими ежемесячными расходами, подготовиться к непредсказуемым событиям в жизни и иметь возможность покупать дорогостоящие товары, не влезая в долги, бюджетирование важно. Отслеживание того, сколько вы зарабатываете и тратите, не должно быть утомительным, не требует от вас хороших знаний в математике и не означает, что вы не можете купить то, что хотите. Это просто означает, что вы будете знать, куда идут ваши деньги, у вас будет больший контроль над своими финансами.

Понимание бюджетирования

Бюджет — это микроэкономическая концепция, которая показывает компромисс, достигнутый при обмене одного товара на другой. С точки зрения конечного результата — или конечного результата этого компромисса — профицитный бюджет означает ожидаемую прибыль, сбалансированный бюджет означает, что доходы, как ожидается, будут равны расходам, а дефицитный бюджет означает, что расходы превысят доходы.

Основные выводы

• Бюджет — это оценка доходов и расходов за определенный будущий период времени, и он используется правительствами, предприятиями и частными лицами.
• Бюджет — это, по сути, финансовый план на определенный период, обычно на год, который, как известно, значительно повышает успех любого финансового предприятия.
• Корпоративные бюджеты необходимы для максимальной эффективности работы.
• Помимо целевого выделения ресурсов, бюджет также может помочь в постановке целей, оценке результатов и планировании на случай непредвиденных обстоятельств.
• Личные бюджеты чрезвычайно полезны для управления финансами отдельного человека или семьи как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Корпоративный бюджет

Бюджеты являются неотъемлемой частью эффективного и результативного ведения любого бизнеса.

Процесс разработки бюджета

Процесс начинается с определения предположений на предстоящий бюджетный период. Эти предположения связаны с прогнозируемыми тенденциями продаж, тенденциями затрат и общими экономическими перспективами рынка, отрасли или сектора. Рассматриваются и отслеживаются конкретные факторы, влияющие на потенциальные расходы.

Бюджет публикуется в пакете, в котором излагаются стандарты и процедуры, использованные для его разработки, включая предположения о рынках, ключевых отношениях с поставщиками, предоставляющими скидки, и объяснения того, как были сделаны определенные расчеты.

Бюджет продаж часто разрабатывается в первую очередь, поскольку последующие бюджеты расходов невозможно составить, не зная будущих денежных потоков. Бюджеты разрабатываются для всех различных дочерних компаний, подразделений и отделов организации. Для производителя часто разрабатывается отдельный бюджет на прямые материалы, рабочую силу и накладные расходы.

Все бюджеты сводятся в общий бюджет, который также включает в себя заложенные в бюджет финансовые отчеты, прогнозы притока и оттока денежных средств и общий план финансирования. В корпорации высшее руководство рассматривает бюджет и представляет его на утверждение совету директоров.

Статические и гибкие бюджеты

Существует два основных типа бюджетов: статические бюджеты и гибкие бюджеты. Статичный бюджет остается неизменным в течение срока действия бюджета. Независимо от изменений, которые происходят в течение бюджетного периода, все счета и первоначально рассчитанные цифры остаются неизменными.

Гибкий бюджет имеет относительную ценность для определенных переменных. Суммы в долларах, указанные в гибком бюджете, меняются в зависимости от уровня продаж, уровня производства или других внешних экономических факторов.

Оба типа бюджетов полезны для управления. Статичный бюджет оценивает эффективность первоначального процесса составления бюджета, в то время как гибкий бюджет обеспечивает более глубокое понимание бизнес-операций.

Личный бюджет

У отдельных лиц и семей тоже могут быть бюджеты. Составление и использование бюджета предназначено не только для тех, кому необходимо внимательно следить за своими денежными потоками из месяца в месяц, потому что «денег мало». Почти все — даже люди с большими зарплатами и большим количеством денег в банке — могут извлечь выгоду из бюджетирования.

Важность составления бюджета нельзя недооценивать. Бюджет, также известный как денежный поток, возможно, важнее, чем фактические денежные средства, которые у вас есть на ваших банковских и инвестиционных счетах. Ваш денежный поток — это то, что позволяет вам платить за все (или нет).

Не зная своего денежного потока, вы можете поставить себя в тяжелое финансовое положение и даже не знать об этом. Вы можете обходиться без знания своего денежного потока так долго, пока не столкнетесь с финансовыми проблемами, поэтому уделите время тому, чтобы узнать поток своих денег. Бюджетирование должно быть чем-то, что делают все, независимо от их финансового положения.

Бюджетирование — прекрасный инструмент для управления вашими финансами, но многие люди думают, что это не для них. Ниже приведен список бюджетных мифов — ошибочной логики, которая мешает людям следить за своими финансами и распределять деньги наилучшим образом.

1. Мне не нужно планировать бюджет

Контроль ваших ежемесячных доходов и расходов позволяет вам убедиться, что ваши с трудом заработанные деньги используются по высшему и наилучшему назначению. Для тех, кто получает доход, который покрывает все счета за счет оставшихся денег, бюджет может помочь максимизировать сбережения и инвестицииИнвестиции - грамотное размещение капитала с целью получения прибыли. Инвестиции являются неотъемлемой частью современной экономики. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора) — кред....

Если ежемесячные расходы обычно составляют львиную долю чистого дохода, любой бюджет должен быть направлен на выявление и классификацию всех расходов, которые происходят в течение месяца, квартала и года. А для людей, у которых ограниченный денежный поток, это может иметь решающее значение для определения расходов, которые можно сократить или сократить, и минимизации любых расточительных процентов, выплачиваемых по кредитным картам или другим долгам.

2. Я не силен в математике

Благодаря программному обеспечению для составления бюджета вам не обязательно хорошо разбираться в математике; вам просто нужно уметь следовать инструкциям. Многие из этих программ бесплатны и законны. Если вы знаете, как пользоваться программами для работы с электронными таблицами, вы можете создать свой собственный реестр. Это так же просто, как создать одну колонку для вашего дохода, другую колонку для ваших расходов, а затем вести текущую вкладку с разницей между ними.

3. Моя работа безопасна

Ни одна работа не является по-настоящему безопасной. Если вы работаете в корпорации, увольнение из-за сокращения или поглощения всегда возможно. Если вы работаете в небольшой компании, она может умереть вместе со своим владельцем, быть выкуплена или просто закрыта.

Вы всегда должны быть готовы к потере работы, имея в банке как минимум трехмесячную сумму расходов на проживание. Легче накопить эту финансовую подушку, если вы знаете сумму, которую вы приносите и тратите каждый месяц, что можно отслеживать с помощью бюджета.

4. Я не хочу лишать себя в чем то

Бюджетирование — это не синоним того, чтобы тратить как можно меньше денег или заставлять себя чувствовать вину за каждую покупку. Цель составления бюджета — убедиться, что вы можете откладывать понемногу каждый месяц, в идеале не менее 10% от вашего дохода, или, по крайней мере, убедиться, что вы не тратите больше, чем зарабатываете.

Если у вас не очень ограниченный бюджет, вы должны быть в состоянии купить билеты на бейсбол и пойти куда-нибудь поесть. Отслеживание ваших расходов не меняет количество денег, которое вы можете тратить каждый месяц; это просто говорит вам, куда идут эти деньги.

5. Я не хочу ничего большого

Если у вас нет каких-либо серьезных целей экономии (покупка дома, открытие собственного бизнеса), трудно найти мотивацию откладывать дополнительные деньги каждый месяц. Однако ваша ситуация и ваше отношение, вероятно, со временем изменятся.

Возможно, вы не хотите копить на дом, потому что живете в Москве и ожидаете, что аренда будет самым доступным вариантом на всю оставшуюся жизнь. Но через пять лет вам может надоесть «Большое яблоко», и вы решите переехать в сельскую местность штата Вермонт. Внезапно покупка дома становится более доступной, и вы можете пожалеть, что у вас нет сбережений на пять лет в банке для первоначального взноса.

6. У меня нет долгов

Молодец! Но отсутствие долгов без каких-либо сбережений не позволит оплачивать ваши счета в чрезвычайной ситуации. Нулевой баланс может быстро превратиться в отрицательный, если у вас нет страховки.

7. Я всегда получаю повышение или возврат налогов

Никогда не стоит рассчитывать на непредсказуемые источники дохода. В этом году у вашей компании может не хватить денег, чтобы повысить вам зарплату или повысить ее в той степени, на которую вы надеялись. То же самое относится и к бонусным деньгам. Возврат налогов более надежен, но отчасти это зависит от того, насколько хорошо вы рассчитываете свои собственные налоговые обязательства.

Некоторые люди знают, как подсчитать, сколько они получат в качестве возмещения (или сколько они будут должны), а также как скорректировать эту цифру с помощью изменений в удержании заработной платы в течение года. Однако изменения в налоговых вычетах, правилах или других жизненных событиях могут означать неприятный сюрприз в вашей налоговой декларацииЧто такое налоговая декларация 3-НДФЛ простыми словами? Налоговая декларация 3-НДФЛ - это заявление по форме 3-НДФЛ о доходах и расходах физического лица за год. Объясняем простыми словами когда и зачем нужна декларация 3....

8. У меня просто нет дисциплины

Если вы все еще не уверены, что бюджетирование — это для вас, вот способ защитить себя от собственных привычек тратить. Настройте автоматический перевод со своего текущего счета на сберегательный счет, который вы не увидите (т. Е. В другом банке), запланированный сразу после получения оплаты.

Если вы откладываете деньги на пенсию, у вас может быть возможность регулярно вносить определенную сумму в 401 (k) или другой пенсионный накопительный план. Таким образом, вы можете сначала заплатить себе, иметь достаточно денег для перевода и заплатить себе ту же заранее определенную сумму, которая, как вы знаете, поможет вам достичь ваших целей экономии.

Построение бюджета

В целом, традиционное бюджетирование начинается с отслеживания расходов, устранения задолженности и, как только бюджет сбалансирован, создания чрезвычайного фонда. Но чтобы ускорить процесс, вы могли бы начать с создания частичного чрезвычайного фонда. Этот чрезвычайный фонд действует как буфер, поскольку остальная часть бюджета введена в действие и должна заменить использование кредитных карт в чрезвычайных ситуациях.

Ключ в том, чтобы создавать фонд через регулярные промежутки времени, последовательно выделяя на него определенный процент от каждой зарплаты и, если возможно, добавляя все, что вы можете сэкономить. Это заставит вас задуматься и о своих расходах.

Что такое чрезвычайная ситуация?

Вы должны использовать экстренные деньги только в самых экстренных случаях: например, когда вы едете на работу, а ваш глушитель остается дома, ваш водонагреватель выходит из строя или в крыше возникает течь.

Вы сэкономили бы деньги, если бы использовали свой чрезвычайный фонд для погашения задолженности по кредитной карте, но цель фонда — избавить вас от необходимости использовать свою кредитную карту для оплаты непредвиденных расходов. При наличии надлежащего резервного фонда вам не понадобится ваша кредитная карта, чтобы удержаться на плаву, когда что-то пойдет не так.

Сокращение и замена

Теперь, когда у вас есть буфер между вами и долгом с высокими процентами, пришло время начать процесс сокращения. Чем больше пространства вы сможете создать между своими расходами и доходами, тем больше дохода у вас будет для погашения долга и инвестиций.

Это может быть как процесс замены, так и устранения. Например, если у вас есть ежемесячный абонемент в спортзал, отмените его. Используйте половину сэкономленных денег для инвестирования или погашения непогашенных долгов, а другую половину отложите, чтобы начать строительство домашнего тренажерного зала в вашем подвале. Вместо того, чтобы каждый день покупать кофе в модной кофейне, вложите деньги в кофеварку с кофемолкой и делайте сами, экономя больше денег в долгосрочной перспективе.

Хотя полное сокращение расходов — самый быстрый способ получить солидный бюджет, замена, как правило, имеет более длительный эффект. Люди часто слишком сильно сокращаются и в конечном итоге составляют бюджет, который они не могут сохранить, потому что кажется, что они отказываются от всего. Замена, напротив, сохраняет основы, сокращая расходы.

Найдите новые источники дохода

Почему это не первый шаг? Если вы просто увеличиваете свой доход, не имея бюджета для надлежащего использования дополнительных денежных средств, прибыль, как правило, ускользает и исчезает. Как только у вас будет свой бюджет на месте и у вас будет больше денег, поступающих, чем уходящих (вместе с резервом резервного фонда), вы можете начать инвестировать, чтобы получать больший доход.

Лучше не иметь долгов, прежде чем начинать инвестировать. Однако, если вы молоды, выгоды от инвестирования в высокорисковые и высокодоходные инструменты, такие как акцииАкции - это ценные бумаги, которые обеспечивают ее владельцу долю в капитале компании. Приобретая акции, вы приобретаете часть компании. Акции являются одним из основных инструментов инвестирования на фондовом рынке и..., могут со временем перевесить большинство долгов под низкие проценты.

Придерживаться бюджета

Теперь вы понимаете тонкости составления бюджета. Вы выполнили все вышеперечисленное, даже составили красивую таблицу, в которой изложен ваш бюджет на следующие 15 лет. Единственная проблема в том, что придерживаться этого бюджета не так просто, как вы думали. Эта кредитная карта по-прежнему называет ваше имя, а ваша категория «одежда» кажется ужасно маленькой, и вы чувствуете себя обделенным. Бюджеты, решаете вы, неинтересны.

Хорошая новость в том, что вам не нужно выбрасывать все это в окно только потому, что вы ошиблись один или два раза.

Помните общую картину

Смысл бюджета в том, чтобы уберечь вас от огромных долгов и помочь вам построить финансовое будущее, которое даст вам больше свободы, а не меньше. Так что подумайте о том, каким вы хотите видеть свое будущее, и помните, что соблюдение бюджета поможет вам его достичь. С другой стороны, увеличение вашей долговой нагрузки будет означать, что ваше будущее может быть еще более жестким.

Удалите опции, которые позволяют вам обманывать свой бюджет

Усложните себе совершение импульсивных покупок; другими словами, установите барьеры, чтобы у вас было время остановиться и подумать: «Нужна ли эта покупка?» Исключите себя из списков рассылки розничных продавцов. Удалите сохраненную платежную информацию в ваших любимых интернет-магазинах, чтобы вы не могли просто нажать, чтобы сделать заказ.

Найдите поддержку

Если вы чувствуете, что вы единственный в своей группе, кто придерживается бюджета, поищите и найдите единомышленников. Это может быть онлайн-форум, ежемесячное собрание или даже просто пара друзей, путешествующих по тому же бюджетному маршруту. Вы должны знать, что вы не единственный человек, устанавливающий для себя разумные финансовые ограничения. Вы также можете быть подотчетны своим скромным приятелям, обсуждая вещи и друг друга от соблазна.

Используйте наличку

Есть что-то мощное в передаче пачки банкнот по сто рублей для покупок: это заставляет вас действительно задуматься о сумме денег, которую вы собираетесь потратить. С другой стороны, использование дебетовой карты может показаться не таким реальным. Аналогичным образом, оплата счетов путем выписывания чеков и оперативного внесения сумм в свой реестр позволяет вам быть в курсе того, как это влияет на ваш счет, в отличие от autopay.

Вам не обязательно использовать исключительно наличные или полностью отказываться от онлайн-платежей, но обработка транзакций старомодными способами может помочь вам осознать, сколько вы тратите, и повысить эффективность саморегулирования.

Вознаградите себя

Если вы постоянно смотрите на то, что вам нужно сократить и отказаться, сам процесс составления бюджета станет неприятным. Сочетание долгосрочных и краткосрочных подарков самому себе поможет сохранить вашу мотивацию. Когда вы были верны своему бюджету в течение месяца, вознаградите себя. Даже небольшие расходы могут помочь, например, вечер с друзьями, концерт или немного дополнительных денег на расходы. Храните визуальные напоминания об этих наградах или о том, на что вы копите деньги. Начните создавать ассоциации в своем мозгу — что соблюдение вашего бюджета дает приятный результат.

Запланируйте периодическую оценку бюджета

Трудно предсказать, сколько денег вам понадобится в каждой категории жизни; новая работа может потребовать смены гардероба, и ваш бюджет на одежду может его не сократить. Вот почему важно регулярно проверять, как вы составили свой бюджет. Если это не работает, измените его. В конце концов, это ваш бюджет — просто убедитесь, что вы четко представляете свои долгосрочные финансовые цели.

Занимайтесь самообразованием

Вместо того, чтобы идти по более распространенному пути мгновенного удовлетворения, который так легко приводит к перерасходам и бесконечным долгам, узнайте все, что можете, о финансах, управлении капиталом и о том, как вы можете наилучшим образом инвестировать в себя. Поговорите со своими финансово подкованными друзьями и получите реальные советы и рекомендации от людей, которые преуспевают со своими деньгами.

Чем больше вы узнаете о разумном обращении с деньгами и его вознаграждении, тем более конкретными будут причины для составления бюджета, и тем лучше вы будете не только составлять бюджет, который работает на вас, но и придерживаться его.

Способы составления бюджета, когда вы на мели

Стратегии составления бюджета звучат неплохо, но если вы находитесь в тяжелом финансовом положении или страдаете от растущих счетов и нехватки средств, есть несколько других возможных шагов.

1. Избегайте немедленной катастрофы

Не бойтесь запрашивать у кредиторов продление счетов или планы платежей. Пропуск или задержка платежей только усугубляет ваш долг — и, кроме того, просроченные платежи снижают ваш кредитный рейтингКредитный рейтинг - это числовая оценка вашей кредитоспособности, основанная на вашей кредитной истории и других факторах. Банки и кредиторы используют кредитный рейтинг для принятия решения о том, какие условия кред....

2. Расставьте приоритеты в счетах

Просмотрите все свои счета, чтобы увидеть, что нужно оплатить в первую очередь, а затем настройте график платежей на основе ваших дней выплаты жалованья. Вы захотите оставить себе время наверстать упущенное, если некоторые из ваших счетов уже просрочены.

Если это так, позвоните в платежные компании, чтобы узнать, сколько вы можете заплатить сейчас, чтобы вернуться на путь к положительному статусу. Скажите им, что вы принимаете строгие меры, чтобы наверстать упущенное. Будьте честны в отношении суммы, которую вы можете позволить себе заплатить; не просто обещайте заплатить всю сумму позже.

3. Игнорируйте правило экономии 10%

Откладывать 10% своего дохода на свой сберегательный счет сложно, когда вы живете от зарплаты до зарплаты. Не имеет смысла иметь 100 долларовОпределение Доллар США - это форма валюты, аналогичная рублю, песо, евро, юань, йена или рупии, и является основной формой валюты в Соединенных Штатах Америки. Символьное обозначение в текстах: $ перед числом. Буквенный к... в плане сбережений, если вы отбиваетесь от сборщиков долгов. Вашей копилке придется голодать, пока вы не обретете финансовую стабильностьОпределение Стабильность - это способность системы или процесса сохранять свои основные характеристики в течение определенного времени, несмотря на внешние воздействия или внутренние изменения. Стабильность может б....

4. Пересмотрите расходы

Чтобы привести в порядок свои финансы, сначала вам нужно разобраться со своими расходами. Онлайн-банкинг и программное обеспечение для онлайн-бюджетирования могут помочь вам классифицировать расходы, чтобы вы могли вносить коррективы. Многие люди обнаруживают, что, просто взглянув на совокупные цифры дискреционных расходов, они побуждаются изменить свои модели и сократить чрезмерные расходы.

5. Устраните ненужные расходы

Как только вы поймете, куда идут деньги, пришло время подтянуться. Все сокращения должны начинаться с продуктов, которые вы не пропустите, или привычек, которые вам все равно следует изменить — например, сократить закупки свежих продуктов, если вы обнаружите, что ингредиенты портятся до того, как вы сможете их съесть. Или больше готовьте дома, вместо того, чтобы ходить в рестораны или брать еду на вынос.

Некоторые расходы, которые вы не должны сокращать, но, возможно, сможете скорректировать, могут включать снижение ставки автострахования путем смены перевозчика.

6. Обсудите процентные ставки по кредитным картам

Есть и другие активные способы сокращения расходов. Например, эти убийственные процентные ставки по вашим кредитным картам не зафиксированы в камне. Позвоните в компанию, выпускающую карты, и попросите снизить годовые процентные ставки (APR); если у вас хорошая репутация, ваш запрос может быть одобрен. Это не уменьшит ваш непогашенный остаток, но не позволит ему расти так быстро.

7. Ведите бюджетный журнал

После того, как вы выполнили эти шаги, следите за своим прогрессом в течение нескольких месяцев. Вы можете сделать это, записав все, что вы тратите, в записную книжку, с помощью приложений для составления бюджета на своем телефоне или с помощью того программного обеспечения, которое вы использовали на шаге 4 для анализа своих расходов.

То, как вы отслеживаете свои деньги, не так важно, как то, сколько вы отслеживаете. Сосредоточьтесь на том, чтобы учесть каждый цент, разделив ваши расходы на категории. Уточняйте и корректируйте расходы по мере необходимости после каждого месяца.

8. Ищите новый доход

На данный момент сбережения и вложения денег исключены. Но подумайте о том, как увеличить заработок: работать сверхурочно, найти вторую работу или подыскать какую-нибудь внештатную работу.

Бюджет — это не тюремная камера, чтобы держать вас подальше от ваших денег. Скорее, это инструмент, который вы используете, чтобы убедиться, что ваше будущее лучше — и да, богаче, чем ваше настоящее.