Кредитный рейтинг — это числовая оценка вашей кредитоспособности, основанная на вашей кредитной истории и других факторах.
Банки и кредиторы используют кредитный рейтинг для принятия решения о том, какие условия кредитования вы можете получить, исходя из вашей способности погасить долг в срок.
Рейтинг оценивается от 300 до 850 баллов. Чем выше балл, тем более надежным заемщиком вы считаетесь, а значит, вы можете получить более выгодные условия кредитования.
Кредитная история, соотношение долг-доход и оплата задолженностей в срок являются основными факторами, влияющими на кредитный рейтинг. Он может также включать возраст, наличие кредитных карт и иные обстоятельства.
Что включает в себя?
Кредитный рейтинг, также известный как финансовый рейтинг, оценивает финансовую надежность заемщика и включает в себя различные факторы, такие как:
- Историю платежей по кредитам и кредитным картам. Хороший кредитный рейтинг требует своевременной оплаты всех кредитных обязательств.
- Сумму задолженности по кредитам и кредитным картам. Слишком высокий уровень задолженности может негативно повлиять на кредитный рейтинг.
- Сроки кредитных счетов. Долгосрочные кредитные обязательства могут показать, что заемщик стабильный и ответственный.
- Количество запросов на кредит. Частые запросы на кредит могут указывать на финансовую нестабильность или необходимость быстрого получения денежных средств.
- Разнообразие кредитных продуктов. Иметь разнообразные кредиты и кредитные карты может помочь улучшить кредитный рейтинг, если все платежи оплачены своевременно.
- СтабильностьОпределение Стабильность - это способность системы или процесса сохранять свои основные характеристики в течение определенного времени, несмотря на внешние воздействия или внутренние изменения. Стабильность может б... работы и дохода. Кредиторы хотят быть уверены в том, что заемщик имеет стабильный доход и занятость, чтобы иметь возможность выплатить кредит.
Как рассчитывается кредитный рейтинг?
Каждое кредитное агентство использует свои методики для расчета кредитного рейтинга, но обычно оценка основывается на пяти основных факторах:
- История платежей — рассчитываются задержки и пропущенные платежи по кредитам и кредитным картам, более длительные нарушения могут сильно повлиять на рейтинг.
- Долг — агентство оценивает текущую сумму задолженности по кредитам и кредитным картам, а также общий объем кредита, включая ипотеку и кредиты на автомобиль.
- Кредитный срок — оценивается общее время кредитной истории, а также сроки существующих кредитов, потому что чем дольше история заемщика, тем стабильнее его финансовое положение.
- Запросы на кредит — привлечение новых кредитов и кредитных карт сопровождается запросами кредитных отчетов. Слишком много запросов за короткое время может отразиться на рейтинге.
- Разнообразие кредитных продуктов — общее количество кредитных продуктов у заемщика, таких как кредитные карты, кредиты на автомобиль, ипотека, студенческие или потребительские кредиты, их соотношение относительно долгового портфеля также может повлиять на рейтинг. Чем больше разнообразие, тем лучше.
После оценки каждого из вышеуказанных факторов, кредитное агентство дает общую основную оценка заемщика, как правило, от 300 до 850 баллов, где высокий рейтинг означает высокую финансовую надежность заемщика.
