Как выбрать дебетовую карту: советы, «подводные камни» и рекламные трюки

Дебетовая карта с доставкой — удобный способ получить пластиковую карту, не посещая банк.

В этой статье рассмотрим преимущества и недостатки такого вида карт, на что обратить внимание при выборе и основные уловки маркетологов.

Как выбрать?

Выбор дебетовой карты — важный процесс, который требует внимательного анализа различных аспектов предложения от банка. Вот основные моменты, на которые следует обратить внимание:

1. Годовое обслуживание: Узнайте, есть ли плата за обслуживание карты. Иногда банки предлагают бесплатное обслуживание при выполнении определённых условий (например, минимального остатка на счету, только в первый год пользования или регулярных минимальных поступлений на счет).
2. Процент на остаток: Некоторые карты предлагают начисление процентов на остаток средств на счёте. Важно ознакомиться с условиями и процентными ставками.
3. Кэшбэк и бонусы: Множество банков предлагают кэшбэк за покупки или бонусные баллы, которые можно обменять на товары или услуги. Обратите внимание на размер кэшбэка и требования для его получения.
4. Лимиты на снятие наличных и переводы: Узнайте о лимитах на снятие наличных и переводы с карты. Это может иметь значение, если вы планируете часто снимать крупные суммы или переводить деньги.
5. Комиссии за снятие наличных: Изучите комиссии за снятие наличных в банкоматах, особенно в тех, которые принадлежат другим банкам. Некоторые банки предоставляют бесплатные снятия в своих банкоматах и платные в чужих.
6. Условиях кредитного лимита: Некоторые карты позволяют воспользоваться услугой «овердрафт» при недостаточном балансе на карте.
7. Условия за границей: Если вы планируете использовать карту за границей, узнайте о комиссиях за конвертацию валют и снятие наличных за рубежом.
8. Безопасность: Обратите внимание на уровень защиты карты, такие как системы защиты от мошенничества, возможность номерных одноразовых или виртуальных карт для онлайн-покупок.
9. Дополнительные услуги и привилегии: Такие как доступ к VIP-залам в аэропортах, скидки у партнёров банка, бесплатная страховка для путешествий и т.д.
10. Мобильное приложение и интернет-банк: Удостоверьтесь, что банк предлагает удобное и функциональное мобильное приложение и интернет-банк для управления счётом и контроля расходов.
11. Отзывы клиентов: Ознакомьтесь с отзывами других клиентов о работе банка и качестве обслуживания. Это поможет вам составить более полное представление и избежать неожиданных проблем.

«Подводные камни»

— Мелкий шрифт: Всегда читайте условия договора, особенно написанные мелким шрифтом. Там могут скрываться комиссии или условия, о которых не говорилось в рекламных материалах.
— Бесплатный сыр: «Бесплатные» карты могут иметь скрытые комиссии или условия, выполнение которых может быть сложным (например, поддержание высокой суммы на счёте).
— Временные акцииАкции - это ценные бумаги, которые обеспечивают ее владельцу долю в капитале компании. Приобретая акции, вы приобретаете часть компании. Акции являются одним из основных инструментов инвестирования на фондовом рынке и предоставляют возможность получения дополнительного дохода. Основные типы акций Обыкновенные Обыкновенные акции предоставляют право голоса на собрании акционеров и возможность участия в распределении прибыли, но не дают преимуществ при выплате дивидендов. Дивиденды от обыкновенных акций не гарантированы и выплачиваются только после того, как будут покрыты выплаты по привилегированным акциям. Также совет директоров может принимать решение о выплатах и их размерах. Привилегированные Привилегированные акции обычно не дают возможности участвовать в голосовании, однако их владельцы получают преимущественное право при распределении дивидендов. Обыкновенные ценные бумаги отличаются от привилегированных тем, что по привилегированным выплачивается условно-фиксированный дивиденд (например, в уставе компании может быть записано, что на выплату дивиденда по привилегированным акциям идет 10% прибыли компании, или что дивиденд по привилегированным акциям составляет 10% от номинальной стоимости акции). Еще в законе есть положение, что дивиденды по привилегированным акциям не могут быть меньше дивидендов по обыкновенным (бывают редкие исключения). При этом, привилегированные акции не голосуют при выборе директора и совета директоров, распределения прибыли и прочим вопросам. Пример: Из таблицы по акциям Сбербанка видно,что размер дивидендов одинаковый, но так как привилегированные акции стоят дешевле, то доходность вложений на одну акцию выше! Что касается привилегированных акций, то в основном их можно разделить на два типа: кумулятивные и конвертируемые. Первые предполагают сохранение дивидендов, даже если они не могут быть выплачены в срок. То есть обязательства эмитента перед акционерами сохраняются до стабилизации финансового положения компании. Второй вид предполагает возможность конвертировать их в обыкновенные или кумулятивные акции. Помимо этого существуют:
• Некумулятивные – невыплаченные дивиденды не накапливаются.
• Неконвертированные – не позволяющие менять акции на бумаги другого статуса.
• С долей участия – предполагают выплату фиксированных дивидендов без возможности получить прибыль сверх.
Как правило, дивидендная политика четко прописана в уставе компании и опубликована в открытых источниках. Получение дохода при ликвидации у обыкновенных акций НЕ гарантирован. У привилегированных - выплачиваются по остаточному принципу. Определена Уставом. Выплачивается в приоритетном порядке! Обособленные Обособленные акции - выделение\разделение бумаг в определенную категорию по разным признакам. Например, невозможно торговать иностранными акциями и их выделяют в отдельную группу с ограничениями в торговле. Как работают акции? Покупку акций можно совершить непосредственно на фондовой бирже или в Паевых Инвестиционных фондах (ПИФ). Для покупки необходимо использовать брокера с низкой комиссией, например АО Финам . Главная цель покупки любой акции – получение прибыли. Прибыль можно получить в виде дивидендов или сыграв на разнице курсов при покупке-продаже. Дивиденды выплачиваются по итогу отчетного периода, чаще это год, но в некоторых случаях может быть полгода, девять месяцев или квартал. Размер выплат принимается на совете директоров, а затем отдается на рассмотрение акционерами, которые могут предложить его увеличить или уменьшить. Доход можно получить от продажи акций при условии, что они выросли в цене. Для торговли целесообразнее выбирать обыкновенные акции, так как они более ликвидны, но дивидендная доходность обычно ниже. Чем отличаются акции от облигаций? Облигация выпускается эмитентом для привлечения дополнительных финансовых средств. Купить облигации могут частные и физические лица. Главное отличие таких ценных бумаг заключается в фиксированном сроке действия. Если акции представляют собой бессрочные ценные бумаги, то облигации компания выпускает на период, прописанный в эмиссионном документе. В течение этого периода инвестор получает доход в виде процентов, а потом возвращает первоначальную стоимость, которую потратил на покупку бумаг. То есть такой вид операций можно назвать кредитованием. При этом кредиторы не имеют права голоса на собраниях и не могут принимать участия в принятии решений внутри компании. Дивиденды по облигациям значительно ниже, чем по акциям, но они выплачиваются во всех случаях. Стабильность обусловлена тем, что облигации обеспечены имуществом и активами компании, или же другими средствами, гарантирующими регулярные выплаты процентного дохода. Цена на облигацию непосредственно связана с ее номинальной стоимостью, которая будет выплачена при погашении, а также номинальной доходностью и срочностью. Влияет и общая процентная ставка в экономике, при увеличении которой цена на облигацию снижается, и растет при повышении. При ликвидации компания-эмитент сначала рассчитывается с держателями облигаций, а потом уже делит оставшиеся средства с акционерами. Многие задаются вопросом, зачем покупать облигации, если доходность от них очень низкая, но для крупных инвесторов, которым нужен стабильный доход с гарантированным возвратом вложенных средств, а также для тех, кто не достаточно хорошо разбирается в нюансах работы фондовой биржи, надежнее приобретать облигации. Толковый словарь Ожегова Акция - ценная бумага, свидетельствующая о взносе определённого пая в предприятие, дающая её владельцу право участия в прибылях. Пакет акций. Акции поднялись, упали (цена на них возросла, снизилась). подробнее: Банки могут предлагать льготные условия на первые несколько месяцев, а затем условия ощутимо ухудшаются.
— Кэшбэк с ограничениями: Иногда высокие проценты кэшбэка применимы только к узкой категории товаров или имеют ограничение на максимальную сумму.

Сравните несколько предложений на рынке, учитывайте свои потребности и внимательно изучайте все условия, прежде чем принять решение.

Рекламные трюки маркетологов при продвижении дебетовых карт с примерами

В современном мире банковские услуги играют значительную роль в жизни каждого человека. Продукты, такие как дебетовые карты, стали неотъемлемой частью нашего повседневного финансового обихода. При этом маркетологи банков требуют все больше креативных усилий, чтобы выделиться на фоне конкурентов. В данной статье рассмотрим основные рекламные трюки, которые используются для продвижения дебетовых карт, и приведем примеры таких кампаний.

Бонусы за открытие счета

Одним из самых распространенных трюков является предложение бонусов за открытие счета и получение дебетовой карты. Например, банки часто предлагают кэшбэк, скидки на продукты и услуги или даже денежные вознаграждения за подачу заявки на карту и совершение определенного количества операций по ней в первые несколько месяцев.

Реферальные программы

Маркетологи часто используют реферальные программы, чтобы стимулировать существующих клиентов приглашать новых. Обычно клиент и приглашенный получают бонусы или скидки при успешном открытии нового счета.

Программа лояльности и привилегии

Многие банки предлагают программы лояльности с щедрыми наградами за использование дебетовых карт. Чем больше клиент пользуется картой, тем больше бонусов он получает в виде баллов, которые затем можно обменять на товары, услуги или кэшбэк.

Виртуальная копилка и автоматическое накопление

Некоторые банки предлагают клиента удобную функцию автоматического накопления или виртуальной копилки. Это позволяет клиентам легко откладывать небольшие суммы с каждой покупки или регулярный перенос части дохода на сберегательный счет, что мотивирует пользователей активнее пользоваться дебетовыми картами.

Социальная ответственность и экологические инициативы

В последнее время банки активно используют тему социальной ответственности, предлагая дебетовые карты, часть дохода от которых идет на благотворительность или экологические проекты.

Персонализация карт

Возможность создать уникальный дизайн карты стала одним из привлекательных факторов для клиентов. Маркетологи предлагают персонализированные карты с выбором изображений, цветов или даже имен на карте.

Бесплатное обслуживание счета

Для привлечения новых клиентов многие банки предлагают бесплатное обслуживание дебетовых карт в течение первых нескольких месяцев или даже года. Это создает впечатление выгодной сделки и снижает барьер для входа.

Высокий процент на остаток по счету

Некоторые банки предлагают высокий процент на остаток на счету, чтобы привлечь клиентов, которые хотят, чтобы их деньги «работали» даже на текущем счете.

Партнерства и эксклюзивные предложения

Банки часто сотрудничают с различными компаниями и торговыми сетями, чтобы предложить эксклюзивные скидки и акции для держателей дебетовых карт. Это может включать скидки в популярных магазинах, ресторанах, на гостиничные услуги и многое другое.

Гибкость и персонализация

В современных условиях важным аспектом является предложение гибких и персонализированных услуг, таких как возможность настройки лимитов, персонализированные уведомления и управление картой через мобильное приложение.

Уникальный дизайн карт

Эстетические предпочтения также играют роль в выборе дебетовой карты. Банки часто предлагают карты с уникальным дизайном или возможность кастомизации изображения на карте.

Акции и конкурсы

Многие банки организуют акции, розыгрыши и конкурсы, участие в которых возможно только для владельцев их дебетовых карт. Призы могут включать электронику, поездки и даже денежные вознаграждения.

Онлайн-безопасность и защита от мошенничества

Повышенное внимание к вопросам безопасности онлайн-платежей и защите от мошеннических операций также используется в качестве важного маркетингового аргумента.

Эти маркетинговые стратегии и примеры показывают, как различные подходы могут быть использованы для создания привлекательных продуктов, выделяющихся на конкурентном рынке.

Использование различных рекламных трюков помогает банкам привлекать новых клиентов и удерживать существующих, предлагая им уникальные и выгодные условия.

Важно, чтобы клиенты понимали истинные выгоды и условия предлагаемых продуктов, чтобы делать осознанный выбор. В любом случае, каждая из рассмотренных стратегий является хорошим примером креативного подхода в современном маркетинге финансовых продуктов.