Законопроект об этом разработали вице-спикер Совфеда Николай Журавлев, сенаторы РФ Александр Башкин и Артем Шейкин, а также группа депутатов Госдумы. Об этом сообщили в Совете Федерации.
Документ внесли в Госдуму. Цель законопроекта, как пояснил Журавлев, — усовершенствовать правила рекламы кредитов.
В чем суть изменений?
В рекламе кредита должна быть обязательная ссылка на страницу с полными условиями кредитования. Ссылка может вести на сайт банка или его страницу в соцсети.
Кроме того, законопроект вводит еще одну меру: в рекламе услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, должна указываться предупреждающая фраза «Оценивайте свои финансовые возможности и риски» размером не менее 7 процентов от площади всей рекламы. В соответствующей рекламе на радио или телевидении фраза должна демонстрироваться не менее 5 секунд.
Если указывается хотя бы одно условие, влияющее на полную стоимость кредита, банк обязан выделить не менее 5 процентов от размера самой рекламы на сведения с призывом к потребителям ознакомиться со всеми условиями предоставления соответствующей услуги на сайте или на странице в социальной сети. В телевизионной или радиопрограмме на это должно отводиться не менее 3 секунд.
Подробнее в ПГ: https://www.pnp.ru/economics/aksakov-rasskazal-o-novacii-kotoraya-pomozhet-zaemshhikam-ne-popast-v-kreditnuyu-kabalu.html?clckid=fde35854
Зачем это нужно?
Чтобы повысить прозрачность кредитных предложений и защитить заемщиков.
Что будет дальше?
Сейчас законопроект находится на рассмотрении.
Некоторые эксперты считают, что данная инициатива положительно скажется на рынке кредитования. Клиенты смогут более взвешенно подходить к выбору кредитных продуктов, а банки будут вынуждены делать акцент на реальных преимуществах своих предложений. Однако оппоненты законопроекта опасаются, что обилие ссылок в рекламе усложнит ее восприятие и снизит ее эффективность. Кроме того, указывают они, полные условия кредитования часто написаны сложным юридическим языком, что не всегда понятно рядовому заемщику.
В любом случае принятие законопроекта может привести к ряду изменений. Во-первых, банкам придется пересмотреть подход к разработке рекламных материалов.
Будет ли эта инициатива эффективной, покажет время. Однако вне всякого сомнения, она направлена на повышение финансовой грамотности населения и защиту прав заемщиков.
Примеры стран, где уже действует подобная практика:
1. Великобритания:
- В Великобритании с 2018 года действует регулятор Financial Conduct Authority (FCA), который обязывает кредиторов предоставлять заемщикам четкую и понятную информацию о предлагаемых кредитах.
- Информация должна быть доступна в простой письменной форме, а также на веб-сайте кредитора.
- FCA также рекомендует кредиторам использовать ссылки на более подробную информацию в своей рекламе.
2. Европейский Союз:
- В 2011 году была принята Директива ЕС о потребительском кредите (2008/44/EC), которая устанавливает минимальные требования к информации, предоставляемой заемщикам.
- Директива обязывает кредиторов предоставлять ключевую информацию о кредите в письменной форме до заключения договора.
- Ключевая информация должна включать годовую процентную ставку, общую сумму к выплате, срок кредита и любые другие сборы или расходы.
3. США:
- В США действует Закон о правде в кредитовании (Truth in Lending Act), который требует от кредиторов раскрывать информацию о стоимости кредита заемщикам.
- Информация должна быть предоставлена в виде четкой и понятной таблицы, называемой раскрытием информации о кредите.
- Раскрытие информации о кредите должно включать годовую процентную ставку, общую сумму к выплате, срок кредита и любые другие сборы или расходы.
4. Австралия:
- В Австралии действует Национальный кредитный закон (National Credit Act), который регулирует предоставление кредитов потребителям.
- Закон обязывает кредиторов предоставлять заемщикам письменную информацию о предлагаемых кредитах.
- Информация должна быть простой и понятной и должна включать ключевые сведения о кредите, такие как годовая процентная ставка, общая сумма к выплате, срок кредита и любые другие сборы или расходы.
5. Канада:
- В Канаде действует Закон о защите потребителей (Consumer Protection Act), который регулирует предоставление кредитов потребителям.
- Закон обязывает кредиторов предоставлять заемщикам письменную информацию о предлагаемых кредитах.
- Информация должна быть простой и понятной и должна включать ключевые сведения о кредите, такие как годовая процентная ставка, общая сумма к выплате, срок кредита и любые другие сборы или расходы.
Помимо этих стран, подобная практика также существует в ряде других стран, например, в Новой Зеландии, ЮАР и Японии.
Важно отметить, что требования к раскрытию информации о кредите могут различаться в зависимости от страны.
Следует всегда ознакомиться с информацией, предоставляемой кредитором, прежде чем брать кредит.
Страница с полными условиями
На странице с полными условиями кредитования должны быть указаны:
1. Общие сведения о кредите:
- Наименование кредита
- Наименование и адрес кредитора
- Дата составления условий
2. Условия предоставления кредита:
- Категория заемщиков (например, физические лица, индивидуальные предприниматели)
- Цели кредитования (например, потребительские нужды, покупка недвижимости)
- Валюта кредита
- Сумма кредита
- Срок кредита
- Процентная ставка (годовая, эффективная)
- Порядок расчета процентов
- График платежей
- Способы обеспечения кредита (при наличии)
- Штрафы и пени за просрочку платежей
- Условия досрочного погашения кредита
- Иные условия, связанные с предоставлением кредита
3. Стоимость кредита:
- Общая сумма к выплате (с учетом процентов, комиссий и других платежей)
- Размер платежа по кредиту
- Плата за рассмотрение заявки (при наличии)
- Плата за обслуживание счета (при наличии)
- Страховые платежи (при наличии)
- Иные расходы, связанные с получением и обслуживанием кредита
4. Права и обязанности сторон:
- Права и обязанности заемщика (например, право на досрочное погашение, обязанность по возврату кредита)
- Права и обязанности кредитора (например, право требовать досрочного возврата кредита, обязанность предоставлять информацию о кредите)
5. Контактная информация:
- Контактные данные кредитора (телефон, адрес электронной почты, сайт)
- Контактные данные органов, осуществляющих надзор за деятельностью кредиторов
6. Дополнительная информация:
- Ссылки на нормативно-правовые акты, регулирующие вопросы кредитования
- Образцы документов, необходимых для оформления кредита
- Словарь терминов, используемых в условиях кредитования
Важно:
- Информация на странице с полными условиями кредитования должна быть представлена в простой и понятной форме, доступной для восприятия рядовым заемщиком.
- Должны быть исключены двусмысленные формулировки и юридический жаргон.
- Информация должна быть изложена четко, лаконично и корректно.
Соблюдение этих требований позволит заемщикам сделать осознанный выбор кредита и защитить свои права.
