Семейная ипотека продлена до 2024 года

Минфин сообщает, что семейная ипотека продлена до 2024 года. Заключить кредитный договор нужно до 1 июля 2024 года. Если в семье родился ребенок-инвалид, то до 31 декабря 2027 года.

Кто может взять семейную ипотеку?

Родители, чей ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, могут взять льготный кредит — называется семейная ипотека:

?на покупку квартиры в новостройке;

?строительство частного дома хозспособом;

?приобретение земли и строительство на нем дома;

?приобретение вторичного жилья в сельских населенных пунктах на Дальнем Востоке.

Вы можете себе вернуть часть денег в качестве налогового вычетаНалоговый вычет– это уменьшение налогооблагаемого дохода при исчислении НДФЛ, либо возврат части ранее уплаченного НДФЛ в установленных законодательством РФ о налогах и сборах случаях. Налоговые вычеты по НДФЛ это способ вернуть часть потраченных денег. На налоговые вычеты могут претендовать граждане, являющиеся налоговыми резидентами Российской Федерации. В отношении доходов, полученных до 2021 года, налоговые вычеты применялись к доходам, облагаемым НДФЛ по ставке 13% (за исключением доходов от долевого участия в организациях, а также доходов в виде выигрышей, полученных от участия в азартных играх и лотереях). По доходам, полученным начиная с 2021 года, налоговые вычеты предоставляются в отношении доходов, относящихся к основной налоговой базе (например, заработной плате), а также доходов от продажи имущества (за исключением ценных бумаг) и (или) доли (долей) в нем, доходов в виде стоимости имущества (за исключением ценных бумаг), полученного в порядке дарения, а также подлежащих налогообложению доходов, полученных физическими лицами в виде страховых выплат по договорам страхования и выплат по пенсионному обеспечению. Виды налоговых вычетов Налоговые вычеты делятся на виды и подвиды в зависимости от их целей. Размеры и условия их применения существенно различаются. Налоговым кодексом РФ предусмотрено семь групп налоговых вычетов: 1. Стандартные налоговые вычетыДля льготных категорий граждан, а также лиц, на обеспечении которых находятся дети (ст. 218 НК РФ) 2. Социальные налоговые вычеты Для лиц, которые несли расходы на лечение, обучение, физкультурно-оздоровительные услуги, на дополнительные меры по пенсионному обеспечению и на другие социально значимые цели (ст. 219 НК РФ) 3. Инвестиционные налоговые вычеты Для лиц, совершающих операции по индивидуальным инвестиционным счетам и получающих доходы от реализации ценных бумаг, обращающихся на ОРЦБ (ст. 219.1 НК РФ) 4. Имущественные налоговые вычеты При приобретении жилья и земельных участков, при продаже некоторых видов имущества, а также в случае изъятия у налогоплательщика недвижимости для государственных или муниципальных нужд (ст. 220 НК РФ) 5. Профессиональные налоговые вычеты Для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в качестве ИП, оказывающих услуги и выполняющих работы по договорам ГПХ, а также получающих авторские вознаграждения (ст. 221 НК РФ) 6. Налоговые вычеты При переносе на будущие периоды убытков от операций с ценными бумагами и операций с производными финансовыми инструментами (ст. 220.1 НК РФ) 7. Налоговые вычеты При переносе на будущие периоды убытков от участия в инвестиционном товариществе (ст. 220.2 НК РФ). Способы получения налоговых вычетов По общим правилам получить налоговый вычет можно тремя способами:
• По окончании года, в котором возникло право на вычет, представить в налоговый орган по месту жительства налоговую декларацию по налогу на доходы физических лиц формы 3-НДФЛ с приложением подтверждающих документов. В таком случае вычет предоставляется в виде возврата суммы излишне уплаченного НДФЛ.
• До окончания года, в котором возникло право на вычет, обратиться к работодателю с соответствующим письменным заявлением при условии представления налоговым органом работодателю подтверждения права на получение вычета. В таком случае налоговый вычет предоставляется в форме не удержания НДФЛ при выплате заработной платы.
• С 21 мая 2021 года предусмотрен упрощенный порядок получения имущественных и инвестиционных налоговых вычетов за предыдущий налоговый период в сокращенные сроки без необходимости направления в налоговый орган налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц формы 3-НДФЛ и подтверждающих документов.
подробнее с покупки жилья и с процентов по ипотеке.

Налоговый или имущественный вычет по семейной ипотеке

Налоговый или имущественный вычет — это возврат ранее выплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ), связанный с покупкой недвижимости.

Вычет — это налоговая льгота, доступная всем гражданам РФ. Она уменьшает налогооблагаемую базу, с которой вычитают налог по ставке 13%, на определённую сумму. Так сокращается и размера налога на доходы.

Налоговый вычет выплачивается по трём категориям расходов:

• Покупка земельных участков, жилой недвижимости, частное жилое строительство.
• Погашение процентов по жилищным займам.
• Рефинансирование, выплата процентов по ипотеке, оформленной в российских банках.

Получить налоговый возврат при покупке недвижимости можно один раз в жизни.

Пример расчета налогового вычета в калькуляторе семейной ипотеки на новостройку:

Условия получения семейной ипотеки

Семейная ипотека предоставляется по следующим правилам:

?Льготная ставка — до 6%.

?Срок кредитования — до 30 лет.

?Размер первоначального взноса — от 15 % стоимости приобретаемой недвижимости. (Его можно оплатить в том числе из средств материнского капитала)

?Для жителей Дальнего Востока льготная ставка — до 5%.

5% годовых — для граждан РФ следующих категорий:

?хотя бы один из заёмщиков по кредиту имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО)

?приобретаемый объект недвижимости расположен на территории (ДФО).

В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях на покупку жилья можно получить до 12 миллионов рублей. В других регионах — до 6 миллионов рублей. Размер кредита можно увеличить — до 30 и 15 миллионов рублей соответственно. При этом 12 и 6 миллионов рублей можно взять по льготной ставке, остальное — по рыночной или другой субсидируемой ставке.

Ниже рассмотрим как получить семейную ипотеку на примере одного из банков. Условия, порядок получения и список необходимых документов у других могут отличатся. Мы рассматриваем самый простой способ!

Как оформить ипотеку для семьи с детьми с господдержкой?

Семейная ипотека под  5,7% (5% для дальне-восточного федерального округа, 4,8% для IT-специалистов)доступна семьям с детьми на покупку новостройки или вторичного жилья и на рефинансирование текущей ипотеки. (ставка действительна на 25.10.2022 года, актуальную ставку и ипотечный калькулятор всегда найдете на сайте банка по ссылке ниже).

Собирать весь пакет документов. Возьмите:

Срок действия документов, подтверждающих занятость и/или доход, — 45 календарных дней с даты выдачи. Вы можете оформить семейную ипотеку без изменения ставки — нужен только паспорт и свидетельство о рождении ребёнка. Не распространяется при оформлении ипотеки на вторичное жильё.

?Паспорт одного из родителей.

?Свидетельство о рождении ребёнка.

Один из документов, подтверждающих занятость и стаж:

?трудовая книжка (или трудовой договор/ соглашение/ контракт — для иностранного гражданина) и/или сведения о трудовой деятельности с применением электронной трудовой книжки. Если электронная ТК отражает стаж менее чем за 5 лет, то требуется предоставление копии бумажной ТК, находящейся на руках у клиента и отражающей полный стаж, либо выписки о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ.

Военнослужащим, госслужащим допускается предоставление справки (вместо копии Трудовой книжки), содержащей информацию о занятости и трудовом стаже.

?выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ. Отражаемый в выписке доход не должен отставать от месяца обращения более чем на 6 месяцев.

Один из документов, подтверждающих доход:

?Справка о доходах физического лица за последние 6 месяцев либо за фактический срок работы при работе в компании менее 6 месяцев, но не менее чем за 3 месяца.

?выписка по счету зарплатной карты за последние 6 месяцев либо за фактический срок работы (при работе в компании менее 6 месяцев, но не менее чем за 3 месяца)

?выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ. Отражаемый в выписке доход не должен отставать от месяца обращения более чем на 6 месяцев.

Может быть представлена в одной из следующих форм:

— 2НДФЛ. Допускается предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России;

— в свободной форме, соответствующей требованиям Банка (с печатью компании-работодателя и подписью руководителя), с указанием фактического размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний).

При наличии работы по совместительству один из документов:

?Трудовой договор/ трудовое соглашение по месту работы по совместительству.

?Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ. Отражаемый в выписке доход не должен отставать от месяца обращения более чем на 6 месяцев.

Документы для индивидуальные предпринимателей:

?Копия трудовой книжки (при наличии)

?Налоговая декларацияЧто такое налоговая декларация 3-НДФЛ простыми словами? Налоговая декларация 3-НДФЛ - это заявление по форме 3-НДФЛ о доходах и расходах... подробнее по ОСНО/ по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции или документами, подтверждающими сдачу декларации

?Квитанции, подтверждающие оплату налога за последний календарный год

?Если основной вид деятельности ИП сдача в аренду недвижимости: документы, подтверждающие право собственности на сдаваемые объекты.

Для владельцев/совладельцев бизнеса:

?Копия трудовой книжки (при наличии)

?Одна из следующих групп документов:

Справка о доходах по форме 2-НДФЛСправка 2-НДФЛ — это подтверждение официальных доходов и удержанного налога. Работодатель отправляет в налоговую такую справку по каждому сотруднику. Налоговая... подробнее за последние 6 месяцев, с одновременным предоставлением выписки по счёту зарплатной карты за период не менее 6 месяцев или расширенной выписки о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ;

?Справка о доходах физического лица в свободной форме за последние 6 месяцев, при этом доход подтверждается следующей отчётностью предприятия:

— В случае применения предприятием общей системы налогообложения (ОСНО): Форма № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчёт о финансовых результатах) с отметкой налоговой инспекции, или с документами, подтверждающими сдачу декларации;

— При упрощенной системе налогообложения (УСН):

?Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН с отметкой налоговой инспекции, или с документами, подтверждающими сдачу декларации;

?Квитанции/платежные поручения об уплате налога за последний отчётный налоговый период.

?Если основной вид деятельности организации сдача в аренду недвижимости: документы, подтверждающие право собственности на сдаваемые объекты.

Как подать заявку на семейную ипотеку?

Для экономии времени семейная ипотека оформляется онлайн из дома, после одобрения нужно приехать всего один раз в банк для подписания документов.

? Заполните заявку онлайн на семейную ипотеку, удобно не нужно ехать в банк. На ипотечном калькуляторе поставьте галочку электронная регистрация —снизит процент!

? Получите одобрение, 70% заявок одобряется за 1 денью

? После одобрения, оформите за 1 визит в ближайшем отделение.