Во что сейчас вложить деньги?

Рассказывают эксперты «Во что сейчас вложить деньги» для сохранения и приумножения капитала.

Рекомендации брокеров «Во что сейчас вложить деньги?»

С брокерами все просто, они приводят примеры всех инструментов с возможными высокими процентами (или история торгов в «лохматом» году) и не говорят о рисках (только мелкий шрифт в конце, который никто не читает). Это их «хлеб» и это нужно понимать. Отдельные эксперты приводят грамотный анализ в отдельных статьях.

Блоггеры и телеграм каналы

Будьте внимательны — они уже загнали не одну тысячу людей в огромный минус. Часто видно как зарабатывают на неликвидных инструментах, просто вливая инфо с нужной им информацией,не соответствующей действительности. Так же Видно как «квалифицированные» инвесторы, они же блоггеры, впаривают ерунду по поводу биткойна и иностранных активов и активно рекламируют их, зарабатывая на партнерских программах. Им плевать на ваши убытки. Данные вложения сейчас токсичны и опасны!

Финансовый консультант Алена Никитина.

В ближайшее время деньги лучше хранить на краткосрочных вкладах в банках (на вкладах до 3-х месяцев больше процент), ближе к осени вложить их в недвижимость, а на длинную перспективу часть средств можно вложить в акцииАкции - это ценные бумаги, которые обеспечивают ее владельцу долю в капитале компании. Приобретая акции, вы приобретаете часть компании. Акции являются одним из основных инструментов инвестирования на фондовом рынке и предоставляют возможность получения дополнительного дохода. Основные типы акций Обыкновенные Обыкновенные акции предоставляют право голоса на собрании акционеров и возможность участия в распределении прибыли, но не дают преимуществ при выплате дивидендов. Дивиденды от обыкновенных акций не гарантированы и выплачиваются только после того, как будут покрыты выплаты по привилегированным акциям. Также совет директоров может принимать решение о выплатах и их размерах. Привилегированные Привилегированные акции обычно не дают возможности участвовать в голосовании, однако их владельцы получают преимущественное право при распределении дивидендов. Обыкновенные ценные бумаги отличаются от привилегированных тем, что по привилегированным выплачивается условно-фиксированный дивиденд (например, в уставе компании может быть записано, что на выплату дивиденда по привилегированным акциям идет 10% прибыли компании, или что дивиденд по привилегированным акциям составляет 10% от номинальной стоимости акции). Еще в законе есть положение, что дивиденды по привилегированным акциям не могут быть меньше дивидендов по обыкновенным (бывают редкие исключения). При этом, привилегированные акции не голосуют при выборе директора и совета директоров, распределения прибыли и прочим вопросам. Пример: Из таблицы по акциям Сбербанка видно,что размер дивидендов одинаковый, но так как привилегированные акции стоят дешевле, то доходность вложений на одну акцию выше! Что касается привилегированных акций, то в основном их можно разделить на два типа: кумулятивные и конвертируемые. Первые предполагают сохранение дивидендов, даже если они не могут быть выплачены в срок. То есть обязательства эмитента перед акционерами сохраняются до стабилизации финансового положения компании. Второй вид предполагает возможность конвертировать их в обыкновенные или кумулятивные акции. Помимо этого существуют:
• Некумулятивные – невыплаченные дивиденды не накапливаются.
• Неконвертированные – не позволяющие менять акции на бумаги другого статуса.
• С долей участия – предполагают выплату фиксированных дивидендов без возможности получить прибыль сверх.
Как правило, дивидендная политика четко прописана в уставе компании и опубликована в открытых источниках. Получение дохода при ликвидации у обыкновенных акций НЕ гарантирован. У привилегированных - выплачиваются по остаточному принципу. Определена Уставом. Выплачивается в приоритетном порядке! Обособленные Обособленные акции - выделение\разделение бумаг в определенную категорию по разным признакам. Например, невозможно торговать иностранными акциями и их выделяют в отдельную группу с ограничениями в торговле. Как работают акции? Покупку акций можно совершить непосредственно на фондовой бирже или в Паевых Инвестиционных фондах (ПИФ). Для покупки необходимо использовать брокера с низкой комиссией, например АО Финам . Главная цель покупки любой акции – получение прибыли. Прибыль можно получить в виде дивидендов или сыграв на разнице курсов при покупке-продаже. Дивиденды выплачиваются по итогу отчетного периода, чаще это год, но в некоторых случаях может быть полгода, девять месяцев или квартал. Размер выплат принимается на совете директоров, а затем отдается на рассмотрение акционерами, которые могут предложить его увеличить или уменьшить. Доход можно получить от продажи акций при условии, что они выросли в цене. Для торговли целесообразнее выбирать обыкновенные акции, так как они более ликвидны, но дивидендная доходность обычно ниже. Чем отличаются акции от облигаций? Облигация выпускается эмитентом для привлечения дополнительных финансовых средств. Купить облигации могут частные и физические лица. Главное отличие таких ценных бумаг заключается в фиксированном сроке действия. Если акции представляют собой бессрочные ценные бумаги, то облигации компания выпускает на период, прописанный в эмиссионном документе. В течение этого периода инвестор получает доход в виде процентов, а потом возвращает первоначальную стоимость, которую потратил на покупку бумаг. То есть такой вид операций можно назвать кредитованием. При этом кредиторы не имеют права голоса на собраниях и не могут принимать участия в принятии решений внутри компании. Дивиденды по облигациям значительно ниже, чем по акциям, но они выплачиваются во всех случаях. Стабильность обусловлена тем, что облигации обеспечены имуществом и активами компании, или же другими средствами, гарантирующими регулярные выплаты процентного дохода. Цена на облигацию непосредственно связана с ее номинальной стоимостью, которая будет выплачена при погашении, а также номинальной доходностью и срочностью. Влияет и общая процентная ставка в экономике, при увеличении которой цена на облигацию снижается, и растет при повышении. При ликвидации компания-эмитент сначала рассчитывается с держателями облигаций, а потом уже делит оставшиеся средства с акционерами. Многие задаются вопросом, зачем покупать облигации, если доходность от них очень низкая, но для крупных инвесторов, которым нужен стабильный доход с гарантированным возвратом вложенных средств, а также для тех, кто не достаточно хорошо разбирается в нюансах работы фондовой биржи, надежнее приобретать облигации. Толковый словарь Ожегова Акция - ценная бумага, свидетельствующая о взносе определённого пая в предприятие, дающая её владельцу право участия в прибылях. Пакет акций. Акции поднялись, упали (цена на них возросла, снизилась). подробнее крупных компаний. Лучше не рассматривать валюту и долгосрочные вклады — такой совет дала финансовыйФинансы — это область экономики, которая занимается управлением денежными средствами, активами и обязательствами. Она охватывает такие аспекты, как инвестиции, кредитование, бюджетирование, налогообложение и управление рисками. Финансы делятся на несколько категорий, включая личные финансы, корпоративные финансы и государственные финансы. Основная цель финансов — оптимизация использования ресурсов для достижения экономических целей, таких как максимизация прибыли, минимизация затрат и обеспечение финансовой стабильности. подробнее консультант Алена Никитина, эксперт в области управления личными финансами.

Мое мнение, грамотный анализ по недвижке,кто занимается этим могут найти схемы как дешевле купить квадратные метры осенью (кооперативы, котлованы и т.д.). По акциям и вкладам читайте ниже — главный редактор.

Аналитик «Финама» Сергея Перехода

Аналитик ФинамФинам - один из старейших, авторитетных и профессиональных брокеров в стране – работает с 1994 года. Преимущества • Доступ к... подробнее Сергея Перехода рассказал РБК —  «в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентовЭмитент  — это организация, которая осуществляет деятельность по выпуску ценных бумаг (эмиссия), денежных знаков или иных финансовых активов с целью... подробнее второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой»

Мнение редактора «Во что сейчас вложить деньги?»

Напомним, в феврале мы продали все РФ и иностранные акции после заявлений СМИ о внесении в госдуму законопроекта о признании республик на Украине. Данное решение назревало еще с декабря 2021, когда коммунисты его внесли. Мы смотрели за обстановкой и ждали когда СМИ начнут активно освещать, что случилось только в феврале 2022.

4 марта, после поднятия ключевой ставки до 20%, сбер поднял процент по вкладам до 21% на 3 месяца,чем мы и воспользовались — безопасней вариантов не было,что мы сейчас и наблюдаем…ряд наших партнеров решили не пользоваться данным методом и в итоге на валюте прогорели, закупившись по 90-100. Ряд остались в акциях — часть иностранных не могут вывести, а РФ сектор в большом минусе. Подробный отчет за 3 месяца дадим 5-10 июня.

Что делать дальше?

По мере замедления инфляции Банк России будет снижать ключевую ставку. Вместе с этим будут падать и доходности по вкладам. Найти депозит выше 5-9% вскоре будет проблематично. В этой ситуации мы рассматриваем следующие ниже безопасные варианты, другие пока не рассматриваем,слишком шаткая политическая и экономическая обстановка.

Акции

Акции мы пока не рассматриваем, хоть у ряда компаний и объявлены хорошие дивиденды (у некоторых наоборот 0). Пример: Газпром, совет директоров рекомендовал выплатить 52,53 руб. на акцию, по текущим ценам дивидендная доходностьДивиденды - это часть прибыли акционерного общества или иного хозяйствующего субъекта, распределяемая между акционерами, участниками в соответствии с количеством и... подробнее составляет около 17%. Но есть опасность,что когда разрешат торговлю нерезидентамРезидент - простыми словами это участник. Определённый статус юридического или физического лица в налоговом законодательстве, а также в некоторых других отраслях законодательства, выражающий связь этого лица с тем или иным государством, организацией или проектом. Как правило, термин используется применительно к правам и обязанностям лиц в налоговых правоотношениях. Примеры резидентов и нерезидентов Что значит резидент и нерезидент в банке? Резидентами называются физлица с российским гражданством или люди, которые постоянно проживают в РФ. К резидентам относятся организации и компании, зарегистрированные в России, иностранцы с видом на жительство, консульские представительства РФ, расположенные за границей. Нерезиденты - это иностранцы, представительства иностранных государств, межгосударственные и межправительственные организации (их филиалы) в России. В налоговом законодательстве. Любой гражданин РФ или иностранец становится налоговым резидентом РФ, если он находится в России больше 183 дней в течение следующих подряд 12 месяцев. День въезда и выезда в РФ включаются в этот срок. В валютном законодательстве. Валютными резидентами считаются граждане РФ и иностранцы, у которых есть российский вид на жительство. При этом неважно, сколько времени вы в реальности проводите в России. Даже если вы не приезжали несколько лет, по валютному законодательству вы остаетесь резидентом, пока сохраняете гражданство. Все остальные считаются нерезидентами. Что значит резидент в специальной экономической зоне? Статус резидентов получают компании, зарегистрированные в специальной экономической зоне и пользуются налоговыми льготами и другими преимуществами участников зоны. Резидент в дипломатии, религии и спецслужбах • Поверенный, род полномочного посла при иностранном дворе, аккредитованного министром иностранных дел при дворе государства, посольство которого принадлежим к третьему рангу.
• Католическое духовное лицо, действительно живущее на своем приходном месте и само исполняющее служебные обязанности.
• Тайный уполномоченный разведки иностранного государства, действующий в пределах какого-либо государства или отдельного его района
      подробнее, то они еще подсядут и тогда будем смотреть, так же после дивидендов они всегда в цене падают и после новостей о хороших дивах они поднялись в цене без нас. В совокупности этих 3-х факторов существует опасность влезть в долгосрочный минус, сколько он продлится никто не знает.

РФ акции — данные риски пока нас не устраивают. Иностранные — это крайне опасные вложения, множество уже заморожены из-за евроклирEuroclear (евроклир) – одна из двух основных клиринговых палат по ценным бумагам в Еврозоне. Палата специализируется на проверке информации, предоставляемой... подробнее и подобных контор, перспектив ближайшей разморозки не вижу, Силуанов недавно объяснил «политику партии»!

Биржевые фонды (ETF)

Они нам не требуются и нерентабельно их использовать. Так же существует опасность объявления дефолта данных фондов из-за обрушения рынка и «заморозки» их «еробумаг». Пример закрытия фонда без выплаты инвесторам уже был — FinEx кинула российских инвесторов

Данные риски и проценты за использование нас не устраивают.

Валюта

Валюта, в лице доллара и евро, является крайне опасным «вложением», хотя это просто инструмент для покупки активов, который уходит на задний план. На госуровне и ЦБ поддерживают девалютизацию!

Что касается других валют, не время для спекуляций — спрос на рубль растет, импорт упал,поэтому может еще значительно укрепиться. Напомню, рубль сейчас является самой перспективной валютой в мире.

Риски высокие! На рубле мы уже отлично пережили просадку остальных и сохранили капитал. Считаю,что годовая инфляцияИнфляция - это термин, который часто упоминается в новостях и экономических обсуждениях. Но что это такое и как она влияет на нашу повседневную жизнь? В этой статье мы разберемся в основах инфляции и ее влиянии на экономику. Определение инфляции Инфляция - это процесс увеличения общего уровня цен на товары и услуги в экономике за определенный период времени. Когда инфляция растет, покупательная способность денег снижается, что означает, что каждая единица валюты покупает меньше товаров и услуг, чем раньше. Причины инфляции Инфляция может возникать по разным причинам, включая:
• Дисбаланс между спросом и предложением: когда спрос на товары и услуги превышает предложение, цены начинают расти, что ведет к инфляции.
• Рост производственных издержек: если стоимость сырья, труда или других ресурсов, необходимых для производства товаров и услуг, возрастает, производители могут перенести эти издержки на потребителей, повышая цены на свою продукцию.
• Монетарная политика: если Центральный банк увеличивает объем денежной массы в обращении, это может привести к росту инфляции.
• Внешние факторы: изменение курса национальной валюты или глобальные экономические события могут также способствовать инфляции.
Измерение инфляции Инфляция обычно измеряется с помощью индекса потребительских цен (ИПЦ), который отражает изменение стоимости корзины товаров и услуг, типичных для потребления домохозяйствами. Центральные банки и правительства стремятся поддерживать инфляцию на определенном уровне, чтобы обеспечить стабильность экономики. Влияние инфляции на экономику и население Инфляция может иметь как положительные, так и отрицательные последствия для экономики и населения:
• Положительные аспекты: умеренная инфляция может стимулировать экономический рост, поскольку ожидание роста цен может мотивировать потребителей и предприятия к дополнительным тратам и инвестициям.
• Отрицательные аспекты: высокая инфляция может привести к снижению покупательной способности населения, увеличению стоимости жизни и нестабильности экономики.
Заключение Инфляция - это важное экономическое явление, которое влияет на стоимость товаров и услуг, а также на благосостояние населения. Понимание основ инфляции и ее причин помогает нам лучше осознавать экономическую ситуацию и принимать обоснованные финансовые решения. Статьи по инфляции: • Стратегии контроля инфляции и их влияние на экономику
• Причины инфляции: разбираемся в основных факторах.
• Годовая инфляция 2022-2024.
• 3 главных врага вашего капитала – Запомни навсегда!
подробнее снизится, цены уже подсели. Рассматриваем вложения рублей в РФ рынок.

Ну как без биткойна?

Биткойн — это спекулятивный, ничем необеспеченный, очень волатильный инструмент. В среднесроке и на долгих инвестициях он нас легко уничтожит! Подходит только краткосрочным спекулянтам. Можете почитать мнения Уоррена Баффета (недавно объяснил, почему он не верит в криптовалюту) и других авторитетных международных экспертов и организаций.

Так же криптобиржи уже ввели ограничения по РФ пользователям и есть проблемы с вводом-выводом. По аналогии с иностранными акциями — это опасный заграничный инструмент, сравнимый «с дарственной для дяди Сэма». Для краткосрочных спекулянтов есть статья — Чем торговать вместо криптовалюты?

Облигации

В корпоративных облигацияхОблигации (по-английски - бонды) - это долговая ценная бумага, которая обязывает эмитента (того, кто выпускает облигацию) выплатить определенную сумму и процент за... подробнее есть варианты для оценки. Ожидаю, что премия их доходности к ОФЗ будет постепенно сокращаться за счет роста стоимости. Для диверсификации портфеля, рассматриваем облигации федерального займа (ОФЗ) Минфина.

Примеры:

• Государственные — ОФЗ 29009 — доходность 13,78%
• Уралкалий ПБО-06-Р доходность 11,7%
• OКЕЙ — доходность к погашению 15,4%
• Сегежа — доходность  12,2%
• ПИК  — доходность  15,2%

Не является инвестиционной рекомендацией. Приведены примеры! Все подписчики получат наш анализ 5-10 июня. Будут использованы перспективные отрасли. Подписаться можно на любую соцсеть.

Держите деньги в «российской сберегательной кассе»! Если ваш фонд и подобные конторы российские, то все равно нужно проверить куда и как вкладывают деньги — они могут размещать их в иностранной юрисдикции, что чревато полной потерей или очень длительной заморозкой!

Для тех,кто не умеет инвестировать, есть рейтинг стратегий: Список лучших стратегии торговли на 23 мая 2022 года.