Кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы позволяют заемщику в случае сокращения дохода временно приостановить платежи по кредиту (займу) или снизить их размер. Кредитор (банк, МФО, КПК) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик проходит по критериям закона.

Кому положены кредитные каникулы?

Кредитными каникулами могут воспользоваться граждане, доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году. Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, работающие в пострадавших отраслях (их перечень определен правительством РФ), могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов. Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами.

По каким кредитам можно получить кредитные каникулы?

По всем видам кредитов и займов, выданным до 1 марта 2022 года. Если у заемщика несколько кредитов, по закону о кредитных каникулах можно запросить отсрочку по каждому из них. Но только один раз.

Для граждан возможность взять каникулы распространяется на кредиты и займы, размер которых не превышает установленного правительством лимита. Сейчас для потребительских кредитов он составляет 250 000 рублей, для ипотечных — от 2 до 4,5 млн рублей в зависимости от региона, для автокредитов — 600 000 рублей, для кредитных карт — 100 000 рублей. По кредитам для бизнеса такие лимиты не установлены.

Перечень отраслей, на которые распространяются кредитные каникулы для бизнеса, определяет правительство России.

В течение какого срока можно будет обратиться за кредитными каникулами?

Это можно сделать в течение шести месяцев, до 30 сентября 2022 года. Но правительство при необходимости сможет продлить этот период.

На каких условиях кредитные каникулы предоставляются индивидуальным предпринимателям — как физлицу или как субъекту МСП?

Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к определенному правительством перечню отраслей, по правилам для субъектов малого и среднего предпринимательства. При этом ИП не сможет воспользоваться обоими вариантами кредитных каникул одновременно.

На какой период предоставят кредитные каникулы?

На срок до полугода. Если у заемщика ситуация улучшилась, он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей. Нужно просто сообщить об этом кредитору.

Я взял каникулы на полгода, но могу возобновить платежи раньше. Что для этого сделать?

Прервать кредитные каникулы (вернуться в график платежей) можно в любой момент, достаточно уведомить об этом кредитора.

А можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов. Если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику — как будто заемщик не брал каникулы, то отсрочка автоматически прекратится. В течение пяти рабочих дней клиенту направят новый график платежей.

Куда, как и к кому обратиться за кредитными каникулами?

Обращаться необходимо к своему кредитору. Гражданам надо предоставить документы, подтверждающие снижение их дохода. Например, документ об увольнении с работы или справку из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справку с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (в компаниях, которые приостановили свою деятельность в России). Можно уточнить у своего кредитора, какой документ его устроит и как лучше направить обращение — в офисе, через личный кабинет на сайте, мобильное приложение.

В обращении нужно указать, что вы хотите получить — отсрочку платежей или снижение их размера.

Как начисляются проценты в период кредитных каникул?

По потребительским кредитам (займам) и кредитным картам банк начислит проценты в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита. По ипотеке — в размере, который прописан в договоре, но на остаток суммы основного долга, как будто заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме (соответственно, база для начисления процентов постепенно будет уменьшаться). И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически увеличится в пределах использованного периода каникул.

Субъектам МСПЧто такое МСП? Малые и средние предприятия (МСП) - это компании и ИП, которые входят в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (п. 1 ст. 3 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»). В реестр могут попасть хозяйственные общества (ООО и АО), товарищества, партнерства, производственные и потребительские кооперативы, крестьянские (фермерские) хозяйства. Субъекты МСП делятся на микропредприятия, малые предприятия и средние. Виды малых и средних предприятий (МСП): Что такое реестр МСП? Реестр субъектов МСП — совокупность сведений об организациях и ИП, которые соответствуют критериям субъектов МСП (п. 1 ст. 4.1 209-ФЗ). Реестр ведет налоговая. Он содержит следующую информацию:
• название организации или ФИО ИП,
• ИНН,
• адрес,
• категорию субъекта МСП,
• дату, когда сведения появились в реестре,
• ССЧ работников компании,
• ОКВЭД,
• лицензии,
• отметка «вновь зарегистрировано или создано»,
• производство фирмой инновационной или высокотехнологичной продукции,
• контракты в сфере госзакупок и с отдельными видами юрлиц по 223-ФЗ,
• статус компании — «социальное предприятие».
Реестр размещается на сайте налоговой. подробнее, получившим кредитные каникулы, проценты начисляются по договорной ставке и после льготного периода включаются в сумму основного долга, тем самым увеличивая базу для начисления процентов. Срок договора увеличивается настолько, насколько это необходимо, чтобы сохранить размер платежа.

До окончания льготного периода кредитор направит заемщику новый график платежей.

Если у меня просрочка по кредиту, что будет с ней после получения кредитных каникул?

Если у вас уже была просрочка по кредиту или займу и вам начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят — расти они не будут, но после каникул их придется заплатить.

Может ли кредитор продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге?

Нет, в период кредитных каникул кредитор не имеет право это сделать.

Как отражаются кредитные каникулы на кредитной истории заемщика?

Кредитные каникулы, предоставленные в 2022 году, будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее.

Банк отказал в кредитных каникулах, что делать?

Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, свяжитесь с кредитором и обсудите возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга. Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации.

Условия программы реструктуризации банка или МФО могут существенно отличаться от «каникул по закону» (как ипотечных, так и кредитных). Внимательно изучите новый график платежей перед тем, как подписываться под изменениями в кредитный договор.

Если считаете,что ваши права были нарушены обратитесь в Банк России или финансовому омбудсмену.

Правительство утвердило параметры займов для «кредитных каникул»

источник Банк России